Los delitos financieros incrementaron durante la pandemia, debido a que el estilo de compra cambió tanto para los comerciantes como para los consumidores; los delincuentes rápidamente también modificaron sus modus operandi y emprendieron las nuevas actividades delictivas para cometer fraudes bancarios.
De acuerdo con la Condusef, en México, de enero a septiembre de 2021 se registraron 49 mil 871 quejas por robo de identidad contra los bancos en México, lo que representa un crecimiento del 54 por ciento respecto al 2020.
En 2019, las reclamaciones por ciberfraudes concentraban el 13 por ciento de las quejas, pero este número subió 20 puntos porcentuales en dos años para llegar a representar el 33 por ciento en 2021.
El director comercial de América Latina de Featurespace, Saúl Olivares, explicó que los desafíos económicos y comerciales, así como la creación de una ingeniería social cada vez más robusta, requiere que las empresas y sus clientes conozcan todas las características de un ciberataque y de dónde proviene, con el objetivo de protegerse contra los ataques financieros, que cada vez son más frecuentes.
Olivares resaltó los tipos de fraude más frecuentes y algunos consejos para prevenirlos tanto en entidades de la banca como para los usuarios de tarjetas de crédito o aquellos que hacen pagos por medio de transferencias.
Fraude por robo de identidad
En México, unos de los delitos más frecuentes y peligrosos son los que tienen que ver con el robo de identidad y/o datos. Los delincuentes pueden crear una identidad falsa con varios datos de personas reales, y así pedir, desde un préstamo bancario, hipotecario o cualquier otro, hasta realizar delitos más graves, como los relacionados con el lavado de dinero.
En los últimos años la disponibilidad de datos de identidades robadas ha incrementado y permite a los delincuentes lanzar más ataques, por lo que es recomendable para las empresas que otorgan este tipo de créditos, reforzar y activar un sistema de autenticación sólida para mantener a sus clientes seguros mientras obtiene una experiencia de cliente fluida.
Para esto, existen modelos de prevención basados en Machine Learning adaptativo, que en el caso de las adaptaciones de Featurespace, se actualiza de forma constante y automática por lo que no requieren nuevos entrenamientos manuales, mejorando su efectividad con el paso del tiempo y hasta en un 85% en la tasa de detección de fraude.
Fraude en pagos
Cuando los clientes son víctimas de la ingeniería social, los delincuentes aprovechan información financiera sensible para ejecutar uno de los fraudes más frecuentes, como los pagos por transferencia, que se incrementaron a partir del cierre de tiendas y el auge del comercio electrónico.
Para evitar ser víctima de este tipo de fraude, se debe evitar abrir enlaces sospechosos, correos electrónicos o mensajes de texto que hagan referencia a ofertas, finanzas personales o pagos pendientes.
A su vez, para las instituciones bancarias es indispensable contar con canales digitales de monitoreo, pues estos siguen siendo muy útiles para perfilar y comprender el comportamiento del cliente.
Fraude con tarjetas
Las estafas más comunes son las que se realizan con tarjetas de crédito/débito pues aunque los desafíos actuales y la incertidumbre han incrementado su cantidad e impacto, los esquemas de acción y estafa son similares a lo que sucedía antes de la pandemia, esto es, por medio de llamadas telefónicas para acceder a datos bancarios personales.
El fraude de primera persona por medio de su tarjeta de pago se puede mitigar mejorando la comunicación entre los emisores y comerciantes. Pero las instituciones financieras son las responsables de contar con un sistema de análisis de comportamiento adaptativo en tiempo real, que es primordial para identificar anomalías sutiles en el comportamiento genuino del cliente y así prevenir ciberataques.
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Frente a este panorama, existen plataformas y soluciones como ARIC Risk Hub, de Featurespace, una solución probada y con tecnología de punta que ha sido diseñada para recibir y procesar altos volúmenes de datos en tiempo real, desde distintos canales y formatos, marcando eventos monetarios y no monetarios en tiempo real.